Le dessin du Mois
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Emprunter ou pas ? L'argent c'est du temps, non ?
Louer des sous, emprunter est ce qui s'avère le plus ruineux.
Oui, le budget est l'aspect principal d'un projet d'habitation et construire
ne doit pas devenir une prison financière.
Doit-on hypothéquer des années et rester dans la gêne
trop longtemps pour accéder à la propriété
?
En auto-construisant, c'est du temps que l'on gagne, le temps professionnel
à venir, le temps de sa propre vie. Certes, chacun calculera et
fera son choix mais si l'on prend une moyenne, la question mérite
d'être étudiée au travers de quelques lignes.
Prenons le cas d'une maison neuve, bâtie pour 80 000 euros. Sur
quinze ans, avec un apport de 15 000 euros et aux taux actuels, ce seront
92 000 euros qu'il faudra débourser au total. Soit un surcoût
de 12 000 euros de seuls intérêts bancaires. Pour deux smicards
réunis, c'est six mois de la vie de chacun consacré à
la location d'argent ! Si on compte qu'il faut bien vivre et que l'on
étale ce coût de l'argent comme un loyer, à raison
de 20% des revenus du couple chaque mois, il faudra consacrer deux années
et demie au remboursement des seuls intérêts.
Poussons le raisonnement : deux années et demie de vie de deux
personnes pour payer les intérêts, et près de sept
fois plus pour le principal : la maison elle-même.
Soit un total de quinze années à rembourser, plus les trois
années qui ont permis l'apport personnel, au rythme de 430 euros
par mois. Tandis que, face à cela, il ne faut que trois ou quatre
mois à deux pour édifier une maison de bois, un mois seulement
pour une petite habitation en paille et chaux.
Les matériaux et matériels n'interviennent en général
que pour 30 à 40% du coût d'une construction, soit 32 000
euros au maximum dans l'exemple que nous avons pris. On les achètera
à crédit, moins l'apport personnel, ce qui induit tout de
même 4 000 euros d'intérêts.
Admettons maintenant que les deux membres du couple prennent un congé
sans solde d'un durée de six mois, ce qui devrait largement suffire
à construire l'essentiel. Valeur 12 000 euros. On obtient un coût
total de 48 000 euros, soit, selon les principes déjà évoqués,
presque neuf années de moins que le projet initial, 44 000 euros
d'économie, près de la moitié.
Incroyable, non ?
Fabriquer sa maison, même en empruntant le montant d'achat des matériaux
et en comptant les salaires perdus pendant la durée des travaux,
permet une économie de près de 50%... Refaites les calculs
à votre façon, vous ne tomberez de toute façon pas
bien loin. L'essentiel pour obtenir ces économies étant
de se glisser dans la peau d'un(e) autoconstructeur(trice)...